Дурниця чи паличка-виручалочка? Як правильно користуватися кредитною карткою

Багато людей бояться кредитних карток як вогню, вважаючи, що банки залишать їх буквально без штанів. І зовсім дарма. Якщо користуватися кредитною карткою розумно, вона може стати гідним фінансовим інструментом. Не обов'язково користуватись кредиткою постійно. І зовсім не факт, що вона заведе вас у боргову яму. Пільговий період Пільговий період - це такий «зазор» часу, протягом якого ви можете повернути банку гроші, які ви використовували за кредиткою, без відсотків Тут слід розуміти кілька моментів. По-перше, не варто брати кредитку без пільгового періоду (а такі трапляються). У такій кредитці взагалі немає сенсу, оскільки як тільки ви знімете хоч трохи грошей, ви одразу будете винні їх банку з відсотками. По-друге, якщо ви не припустилися цієї помилки, і взяли кредитку з пільговим періодом, потрібно дізнатися про умови пільгового періоду і не виходити за його межі. Багато банків пільговий період становить 55 днів. Але в деяких банків вони вважаються не від моменту зняття грошей, а від 1 числа того місяця, коли ви здійснили витрату. Іншими словами, якщо ви витратили гроші з кредитки 29 квітня, то банк вважає, що пільговий період із цієї витрати спливає 25 травня (30 днів квітня плюс 25 днів травня і становлять ті самі 55 днів). Не знімайте готівку Переважна більшість банків кредитні картки «заточені» під оплату на терміналах і в онлайн. Тоді гроші перераховуються без комісії взагалі або вона мінімальна. Залежить від банку і бажано ознайомитися з умовами до підписання договору. Але якщо ви по-старому знімете готівку в банкоматі, готуйтеся до неабиякої комісії. У деяких банках вона може сягати 5%. Наприклад, ви хочете зняти 1000 грн. З банкомату ви справді отримаєте 1000, але з вашого рахунку буде списано 1050 грн. На рівному місці, як кажуть. Мобільний банкінг Чимало користувачів ігнорують можливість підключити мобільний банкінг. Мовляв, це зайві гроші щомісяця, а карткою все одно користуюся рідко. Це робити не можна. І справа не лише у захисті від шахрайства (хоча цей фактор також важливий). Насправді саме настирливі СМС про стан вашого рахунку можуть уберегти вас від зайвих витрат з кредитки під час спонтанного шопінгу. Банки Ми порівняли кредитки від провідних українських банків. До уваги бралися ті карти, випуск та обслуговування яких для клієнта є, або за певних умов може бути безкоштовним. При цьому ми не розглядали продукти, які банки пропонують лише за умови, якщо клієнт вже має зарплатну картку або депозит у банку. Ми порівняли продукти за такими критеріями як: кредитний ліміт, пільговий період та кредитна ставка. За кожним із цих показників банки були послідовно відсортовані, що визначило їхню позицію. Також ми визначили наявність та ставку кешбеку та комісії за зняття коштів у банкоматах. До уваги бралися ті карти, випуск та обслуговування яких для клієнта є, або за певних умов може бути безкоштовним. При цьому ми не розглядали продукти, які банки пропонують лише за умови, якщо клієнт вже має зарплатну картку або депозит у банку. Ми порівняли продукти за такими критеріями як: кредитний ліміт, пільговий період та кредитна ставка. За кожним із цих показників банки були послідовно відсортовані, що визначило їхню позицію. Також ми визначили наявність та ставку кешбеку та комісії за зняття коштів у банкоматах. До десятки потрапили кредитні картки від monobank, А-Банку, Ідея Банку, Конкорду, Таскомбанку, Альфа-Банку, ПУМБ, банку Форвард та Райффайзен Банку Аваль. Якщо проаналізувати пропозиції фінансових установ, можна сказати, що вони пропонують досить вигідні умови кредитування. При цьому у кожного банку знайдуться свої особливості та привілеї для клієнтів. Кредитка від monobank, наприклад, пропонує не найбільший кредитний ліміт — лише 100 тис. грн і з пільговим періодом 62 дні. Однак у лідери її виводять інші критерії – відносно низька відсоткова ставка у 38,4% річних та великий кешбек – до 20%. Схожі умови пропонує картка «Зелена» від А-Банку. Але якщо за максимальною сумою кредиту в 200 тис. грн. вона переважає, то поступається за процентною ставкою, яка становить 44,4% річних. Особливу увагу слід звертати на комісію за зняття готівки з картки. Її розмір коливається в межах від 2,99 до 4,9%, якщо використовувати банкомат того банку, який випустив картку. Винятком є ​​"Коко Кард" банку Форвард та "ЕКО-Максимум" Альфа-Банку, в яких комісія взагалі не передбачена. Загалом краще не знімати готівку, а розраховуватися кредиткою при купівлі товарів або послуг Прогнози На думку банкірів, низка рішень Нацбанку щодо зниження облікової ставки поки що не призведе до зниження ставок за банківськими кредитами. «Зміна облікової ставки — це, скоріше, маркер для банків, проте, відверто кажучи, не є ключовим фактором впливу на ставки за кредитними картками для населення. Нині середні ефективні ставки коливаються на рівні 45-50% річних», — наголошує заступник голови правління АТ «Таскомбанк» Артур Муравицький.